Lo esencial de la banca de empresas
Aquí examinamos la gama típica de servicios que ofrecen los bancos de la calle principal a las empresas. A primera vista, puede parecer que todos los bancos ofrecen más o menos el mismo nivel de servicios, pero hay que leer detenidamente la letra pequeña y determinar cuál ofrece el mejor servicio. Esperamos que este artículo le proporcione algunas ideas sobre lo que debe buscar y algunas preguntas que debe hacer al banco antes de abrir su cuenta comercial.
¿Tengo que abrir una cuenta comercial?
Todos los grandes bancos de la calle tienen un número significativo de clientes empresariales, además de clientes de banca personal. Sus clientes empresariales van desde empresarios individuales con niveles de facturación muy pequeños hasta las mayores corporaciones multinacionales. La apertura de una cuenta bancaria comercial independiente es obligatoria si su empresa es una sociedad anónima, y para los empresarios individuales y las sociedades colectivas se recomienda encarecidamente abrir una cuenta independiente en lugar de utilizar su cuenta corriente personal para las actividades comerciales.
¿Qué servicios de cuenta estarán disponibles?
Al dirigirse a un banco, puede esperar que le ofrezcan una cuenta adecuada para su tamaño y tipo de organización. También puede esperar tener acceso a las mismas facilidades que con una cuenta personal, como tarjetas de débito, tarjetas de crédito, talonarios de cheques, retirada de efectivo en 24 horas, descubiertos y banca telefónica y por Internet.
Gestores de empresas y apoyo empresarial
Los bancos suelen asignar a los clientes un gestor de negocios o similar, que puede asesorar sobre cómo formular un plan de negocios y cómo empezar, y sobre cuestiones relacionadas con la gestión de su negocio una vez que esté en marcha. Los servicios pueden incluir el acceso a seminarios empresariales y programas de formación en habilidades empresariales, algunos de los cuales pueden ofrecerse de forma gratuita.
Es probable que su banco le ayude en áreas como:
- Planificación estratégica
- Garantizar la financiación de la puesta en marcha
- Ventas y marketing
- Flujo de caja y gestión financiera
- Uso de las tecnologías de la información
- Gestión de personas
- Gestión de las relaciones con los proveedores, los clientes y otro personal clave
El director de la empresa también puede asesorar sobre la financiación de activos, es decir, préstamos para la compra de nuevos activos; la financiación de facturas, es decir, préstamos para cubrir el retraso en el pago de las mismas; y otros préstamos. Es más probable que los bancos proporcionen financiación para la compra de activos y propiedades que para financiar los gastos de funcionamiento habituales, como los salarios.
Gastos de la cuenta
A diferencia de las cuentas corrientes personales, es normal que los bancos cobren por determinados pagos realizados en las cuentas de empresa y por otros servicios de la cuenta. Pero los bancos suelen ofrecer servicios bancarios gratuitos durante un tiempo determinado después de la apertura de la cuenta, normalmente dos años. Las estructuras y los niveles de las comisiones varían, por supuesto, de un banco a otro, y preguntar por ellas puede ser una cuestión clave a la hora de comparar proveedores.
Productos bancarios adicionales opcionales para empresas
Los bancos ofrecen una serie de productos de seguro adecuados para las empresas, como el seguro de edificios, el seguro de vehículos, el seguro de responsabilidad civil del empleador, el seguro de indemnización profesional, el seguro de interrupción de la actividad empresarial, el seguro de defensa jurídica y el seguro de accidentes personales. Por supuesto, puede buscar estos seguros, no es necesario que los contrate a través del banco en el que tiene la cuenta de su empresa.
Otros ámbitos en los que puede elegir entre aceptar los servicios ofrecidos por su banco o acudir a otro, son los servicios de gestión del patrimonio de las empresas y la provisión de planes de pensiones para el personal.